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东莞樟木头律师个人房产抵押流程怎样走

作者: 律师咨询发布时间:2019-05-06 09:17

 当我们在平常的生活中遇到了资金短缺的状况时会向相关的个人和机构借贷一定的资金来缓解本人的经济压力。而对方常常请求你提供一定的财富来用做担保,房产是一个非常不错的选择。那么个人房产抵押流程怎样走?置信大家对这个问题非常感兴味。
 一、个人房产抵押贷流程怎样走
个人房产抵押流程怎样走
 
  个人房产抵押贷款流程主要有:签署购房合同、提出申请、银行调查、签署担保合同、抵押注销、发放贷款等。
 
  1、买卖双方签署房屋买卖合同,商定首付款、贷款和尾款的金额。
 
  2、购房人及配偶当面向银行申请贷款,售房人及配偶到场确认。
 
  3、银行对贷款申请停止调查、审批。
 
  4、购房人与银行签署借款及担保合同。
 
  5、售房人将房屋产权过户给购房人,售房人向购房人获得首付款。
 
  6、购房人与银行办理房产抵押注销(或由其他自然人、法人为购房人提供阶段性担保)。
 
  7、银行向售房人账户发放贷款。
 
  8、买卖双方办理房屋物业结清,售房人向购房人获得尾款。
 
  9、购房人收房,按月还款(阶段性担保状况下,购房人与银行补办房产抵押注销)。
 
  二、根本条件
  1、具有中华人民共和国国籍和完整民事行为才能的自然人;
 
  2、持有有效的身份证明文件;
 
  3、具有稳定、合法的收入来源;
 
  4、抵押房产有房地产证,产权明晰,可上市流通;
 
  5、银行规则的其他条件;
 
  三、抵押贷款风险
  个人房屋抵押贷款违约风险
 
  违约风险包括被迫违约和理性违约。被迫违约是指借款人的被动行为,支付才能理论以为招致被迫违约是由于支付才能缺乏。这阐明借款人有还款的意愿,但无还款的才能。理性违约是指借款人主动违约,权益理论以为在完善的资本市场上借款人可仅经过比拟其住房中特有的权益与抵押贷款债务的大小,作出违约与否的决策。当房地产市场价钱上升时,借款人能够转让房屋还清贷款,收回本钱并能挣取一定的利润;当房地产市场价钱降落时,借款人为了转嫁损失,即便他有归还才能,他也主动违约回绝还款。
 
  个人房屋抵押贷款活动性风险
 
  活动性风险是指资金短存长贷难于变现的风险,活动性是银行保证资产质量的一条重要准绳。现往常活动性风险表现在两个方面,一是目前我国的住房贷款主要来源于公积金和储蓄存款,银行吸纳的储蓄存款属于短期存款,普通只要三五年,而住房抵押贷款却属于长期贷款。这种短存长贷的行为使银行的活动性十分低,继而带来活动性风险。二是银行持有的资产债权不易变现,极易招致活动性风险。形成银行可能丧失在金融市场更有利的投资时机,增加时机本钱带来的损失。
 
  个人房屋抵押贷款经济周期风险
 
  经济周期风险是指在国民经济整体程度循环往复的动摇过程中产生的风险,相比其他产业,房地产业关于经济周期具有更高的敏理性。经济扩张时,居民收入程度进步,市场对房地产的需求量增大,房屋的变现不成问题,银行与个人都对将来充溢悲观的预期,银行发放的住房抵押贷款数量也急剧增加。经济萧条时,失业率上升,居民的收入急剧降落,大量贷款无力归还,即便已将房屋抵押给银行,也由于房地产业的疲软无法变现。这时抵押风险转变为银行的不良债权和损失,银行则面临大量的“呆坏账”,极易招致银行的信誉危机以至破产。
 
  个人房屋抵押贷款利率风险
 
  利率风险是指利率程度的变动给银行资产价值带来的风险,它是由其业务短存长贷的资本构造所决议的,利率的动摇无论是涨还是跌对银行都会带来损失。假如利率上涨,住房抵押贷款的利率也随着上调,就可能增加借款人的偿贷压力,借款额度越高,借款期限越长,其影响水平也就越大,从而增加了违约风险。假如利率降落,借款人又有可能从当前资本市场融资或以低利率重新借款来提早归还贷款,给银行带来风险,主要表如今,提早贷款的发作使得住房贷款的现金流量发作不肯定性,给银行的集约化资产负债带来一定的艰难。
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